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如何考察P2P平台的优劣？

实习编辑 • 2023-12-04 11:56:13 • 用户投稿 • 阅读 3
网友解答:

一、不投资质差的平台

很多刚入门p2p的小白不太清楚怎么分辨平台的资质，其实最简单的方法就是查档案。简单快速的判断一家平台的资质，主要是通过股东背景、业务资产、人气口碑、融资记录、近期运营数据等。但是在当下时间段，我们还要额外注意平台的合规进程，比如是否上了银行存管，是否提交了自查报告，是否存在集合标等问题，毕竟马上迎来合规大考，合规度直接影响了平台的生死。

另外注意两个关键地方：一个是平台的成立时间，成立时间在2016年8月24日后的平台原则上是没有备案资格的；一个是待收规模，虽然不作为清退潮的首要筛选条件，但待收低于1个亿的平台清退风险还是很高的。

二、不投业务违规的平台

如何考察P2P平台的优劣？

在108条问题清单中，对p2p平台经营业务范围有明确规定，在此基础上，我们要避开那些有政策风险的平台。

1、不投还有在代销基金、信托、金交所等业务的平台；

2、不投涉及线下理财业务的平台；

3、不投活期、类活期产品；

4、不投以黄金、原油这类浮动收益资产为基础资产的固收类理财产品；

5、不投净值标、集合标等违规产品。

除了这些违规的业务不投之外，关于企业贷和车贷我们也要严谨对待。做这两个业务的平台今年出事不少，逾期坏账率高，问题平台也多，很多人听到车贷、企业贷就闻风丧胆。

所以我们在出借平台时，关于这两个业务的平台选择要更加谨慎，只有背景靠谱、资产真实的平台才可放心出借。

三、不投信批差的平台

根据监管要求，平台必须要透明化运营，并且按要求进行披露。高度透明的平台有助于提高出借人的风险辨别能力，所以我们在遇到信批差劲的平台时，要第一时间警觉。

除了官网正常的信息披露建设外，我们要着重注意的是底层资产的资质和平台实控人的披露。

通过考察标的的信息披露来判断底层资产的质量，如有无详细的借款人信息、借款项目信息、风险评级、相关借款材料图片披露等。通过详细的信批我们也可以看出平台的风控水平，平台风控越严格，我们的资金安全越有保障。

平台的实际控制人/实际控制方尤为重要，这里建议大家不要投控制人不明的平台。一家平台的决策者尤为重要，是生是死完全在于决策者的一瞬间，所以实控人必须公开，这样相对来说，道德风险会低一些。

四、不投退出慢的平台

雷潮不仅跑了一批批问题平台，也留下很多家“生不如死”的平台。这些平台有个共同的特征就是“不立案，退出慢”，有的甚至根本出不来。

随着行业慢慢回暖，我们发现。原先因为市场流动性风险和产品期限错配受限退出慢的平台都在逐渐加快回款速度。而那些因为逾期坏账、运营差劲等问题退出慢的平台还在苦苦挣扎，没有半点好转的势头。具体是哪几家，其实不点名，大家也心里有数。

五、不投没保障的平台

虽然p2p去刚兑趋势已不可挡，监管也一再强调不能刚性兑付和垫付资金、不能提供保本保息承诺和担保。但目前的p2p行业并不适合裸奔，大多数平台仍然不能做到足够透明，相对应的征信体制也在完善中。所以第三方保障机制仍是p2p平台增信的唯一选择。

最常见是接入第三方机构担保，包括资产方担保回购和担保公司担保；其次是与保险公司合作的履约险；与融资性担保公司合作的风险保障计划；还有比较少见的amc资产管理公司回购处置。如果平台还处于自有资金垫付或是去刚兑状态中，建议远离。

六、不投负面多的平台

被爆料负面是平台出现问题的一个预兆，也决定了平台近段时间的安全度。几乎每家平台都有自己的舆情检测系统，就是为了及时处理消除负面消息带来的影响。

当然，有些平台的负面也可能是黑子黑的，或是借款人故意找事想搞垮平台的。所以我们要在看到平台负面新闻时，不能以讹传讹，要理性分析，只有实锤过的消息才能当真。

站在安全角度上，负面较多的平台，我们还是不投较好。虽然负面不代表平台一定会出事，但请记住，君子不立于危墙之下。

七、不投亏损重的平台

盈利是一家平台的生存根本，也是平台杠杆率的重要影响因素。连续亏损的平台是很脆弱的，尤其是本身业务就不赚钱的平台，如果出现连续亏损，很容易导致平台资金链断裂，陷入险境。

已上市平台我们可以通过上网查询过往财报了解盈利数据，其他平台可通过官网信批模块披露的年度审计报告查看盈利情况。如出现亏损较严重的情况，我们还是暂且观望吧！

临近年底，希望大家警觉自知，攥紧口袋，远离野鸡平台、问题平台。

网友解答:

我笔者在p2p平台有过工作经历，长期关注互联网金融的行业。我认为，判断一家p2p平台靠不靠谱，要从以下几个方面去看：

第一，看平台资质齐不齐全。从事互联网金融是需要有国家管理部门的批准，从事金融业务，这是最基础的门槛，如果都没有，那平台连运营的资质都不存在。

第二，看投资主体。如果有大公司投资或者知名投资机构投资，可信度比较高。

第三，看投资项目。靠谱的项目，肯定是有透明的信息、合理的利率，投资去向能在第三方机构或平台查询。

第三，看媒体报道。媒体报道虽然不完全可信，但可以通过看报道平台、报道内容，甄别报道的真实性，作为投资参考。

第四，看项目兑换期限，有无逾期项目。

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